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商业贷款的还贷方式有哪些

发布时间:2018-02-07(来源:我爱我家)

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小明想要买一套价值500W的房子按评估价450W、最长30年还款期限来计算,两种还款方式的金额分别如下,可以看出来等额本金的还款总额要低于等额本息,但前期月供金额却相对大一些。

贷款金额:450万*0.6=270万

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等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说,在等额本金法中,每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,故每月还款额逐渐减少。
  计算公式为:每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
  优点:能节省更多利息

缺点:前期还贷压力较大

 

  等额本息是在还款期内,借款人每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。
  计算公式为:每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

  优点:每月偿还的贷款额度相同,还贷稳定

缺点:支付的利息更多)

 

两种还款方式各有特点,适合不同的购房者采用。收入较高、有提前还款打算的或年轻购房者选择等额本金还款方式比较适合;而等额本息适合收入相对稳定、前期投入不能过大的家庭。也就是购房者要具体情况具体分析,根据自身的还款能力来选择还款方式,若是收入较高,选择等额本金还款方式会更能节省利息。

 


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